Por Germán Arreola

CANCÚN, 1 DE MARZO DE 2020.- Enero se sintió como un mes bastante largo y seguramente la cuesta se hizo presente; de acuerdo a expertos en finanzas, ese efecto se da por varios factores, tanto nacionales como internacionales, que terminan repercutiendo en la economía del país, y por supuesto en los bolsillos de las familias.

La primera quincena de marzo ya está corriendo, ¿y aún siente que las deudas lo persiguen? Seguro es por la bomba de estrés financiero que está cargando, por lo que Credifiel, la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) mejor calificada en atención a clientes, le da más información al respecto.

Los tres principales factores que influyen en el estrés financiero del primer trimestre del año son las compras a meses, el refrendo vehicular y el pago del impuesto predial. En diciembre muchos aplicaron el “compre ahora y pague después”, y es en enero, febrero y marzo cuando aparecen todas esas compras en el estado de cuenta.

El refrendo vehicular, y Dante Arturo Teytud Macías, director comercial de Credifiel, lo dice lo más coloquial que se puede: “Si se quiere circular, el tres por ciento del valor del automóvil hay que pagar. En cuanto al predial, cada año se tiene que hacer una “contribución” de los ciudadanos de acuerdo al valor catastral de su inmueble.

Otro de los gastos que se acumula son el agua, la luz, alimentación y colegiaturas, entre otros. Es en ese periodo (trimestral) cuando se crea un cúmulo de cuentas y muchas veces, las deudas anteriores no ayudan; sin embargo, no todo el panorama es negro porque actualmente hay herramientas financieras como el refinanciamiento.

Una reestructuración de deuda, en términos generales, consiste en hacer modificaciones o adecuaciones a las condiciones de un crédito, entre otras puede ser el plazo, la tasa de interés, el sistema de amortización.

Esa herramienta puede ser una alternativa para hacer ajustes en la sobrecarga de pagos que traemos en la cartera, e incluso también para aprovechar las condiciones más favorables del mercado, de acuerdo con el experto en finanzas personales Dante Teytud: “Refinanciar puede traer beneficios para el bolsillo de quienes han tenido dificultad de pagar en tiempo y forma”.

Al reestructurar la deuda, el pago mensual se hace más bajo; también habría reducción de pagos en los intereses de forma general y, por tanto, mayor contribución a liquidarla. Otra ventaja es cambiar a una tasa fija, lo que permitirá alcanzar estabilidad y ahorro potencial de costos, ya que no hay riesgo de que mes con mes aumenten los pagos.

“La reducción en el plazo de pago, se traduce en menor tiempo invertido en pagar una deuda, y más posibilidad de ahorro, y finalmente favorecerá al remanente de efectivo, pues la liquidación de una deuda puede hacer acreedor al deudor de un saldo en efectivo al final de una cuenta; es decir, al saldarla.”

Aunque lo ideal es no gastar más de lo que se puede pagar, si ya se está pensando en emplear cualquiera de las herramientas anteriores, un buen momento para echar mano es antes de entrar en mora y explicar que hay necesidad de refinanciar, pues probablemente no se tenga la capacidad de pagar en tiempo y forma, añadió el especialista.

Ante cualquier eventualidad, siempre es bueno contar con una entidad financiera de cabecera que pueda dar orientación y respaldo sobre cómo actuar frente a una crisis económica, así como los productos y/o herramientas financieras que más se acoplen a las necesidades de quienes trabajan en el sector público de México.